Gestora de R$ 10 bilhões, Banco Ribeirão Preto (Gilberto Sayão), lança FIDC para GooRoo oferecer créditos consignados a micro e pequenas empresas e segmentos privados: funcionários, aposentados, INSS, microempreendedores, individuais, domésticos, eSocial, FGTS, Digital. Taxas, consignação, FIDCs, Neon, Biorc, Leve, Paketá, Creditas, alterada regra, risco, melhores ofertas. Conselho de administração, ativos totais: R$ 1,7 bilhão. Banco BB, Antonio Palocci, Nelson Rocha, Augusto. Setor público, mercado endereçável. Taxas, risco, Vinci Partners, BB Asset, Fazenda. Termos: consignado, privado, fintechs.
O montante do crédito consignado atingiu mais de R$ 653 bilhões em maio. Com foco no setor público, destinado a aposentados e pensionistas do INSS, o setor privado representa somente 6,2% desse valor. No entanto, é exatamente nesse segmento consignado privado que se espera um crescimento significativo nos próximos períodos.
Além disso, a expectativa é de que haja um aumento na procura por FIDCs ligados ao crédito consignado privado. Esses fundos de investimento em direitos creditórios têm se mostrado uma opção atrativa para investidores interessados na modalidade de consignação privada. A diversificação dos investimentos nesse setor pode trazer benefícios tanto para os tomadores de crédito quanto para os investidores em busca de rentabilidade.
Expansão do Mercado de Crédito Consignado Privado
A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), anunciou o lançamento de um novo fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) no valor de R$ 200 milhões para atender à crescente demanda por crédito consignado privado. Essa iniciativa reflete o interesse crescente no setor de consignação privada, especialmente com a perspectiva de mudanças regulatórias que visam impulsionar esse segmento, como a utilização do eSocial e do FGTS Digital para ampliar o acesso a microempreendedores individuais (MEIs) e empregados domésticos.
De acordo com João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, o crédito consignado privado ainda está em fase inicial no Brasil, em contraste com o consignado público, que já é uma das maiores carteiras de crédito do país. Para impulsionar o consignado privado, a aposta está nos FIDCs, que representam uma oportunidade significativa de crescimento nesse mercado.
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A Ouro Preto Investimentos, com uma gestão de R$ 10 bilhões, tem 70% de seus recursos alocados em direitos creditórios, evidenciando sua expertise no segmento. Atualmente, a empresa administra 90 fundos desse tipo, demonstrando sua ampla atuação nesse mercado.
O mercado endereçável para o FIDC de crédito consignado privado é substancial, com mais de 21,7 milhões de MEIs no país, representando um vasto campo de atuação. No entanto, comunicar efetivamente esse produto aos funcionários e gestores das empresas pode ser um desafio, especialmente diante da concorrência das fintechs que já estão estabelecidas nesse segmento, como a Neon, Paketá e Creditas.
A possibilidade de mudanças regulatórias, como a simplificação do processo de contratação do consignado privado, poderá ampliar significativamente o alcance desse mercado e abrir novas oportunidades estratégicas. Os grandes bancos tendem a focar nas grandes empresas, deixando espaço para instituições financeiras menores explorarem nichos específicos, embora com um nível de risco diferenciado e taxas mais atrativas.
Em relação às taxas de juros, o consignado privado, embora apresente taxas inferiores a outras linhas de crédito, ainda se mantém acima do consignado público. Segundo dados do Banco Central, a taxa média anual para o setor privado é de 38,6%, o que representa uma diferença de 16 pontos percentuais em relação ao setor público.
Ao lado da Ouro Preto Investimentos, o Banco Ribeirão Preto (BRP) desempenha um papel fundamental nesse cenário. Com Gilberto Sayão, da Vinci Partners, entre seus sócios, o BRP conta com uma estrutura sólida para investir nesse mercado. Desde a aquisição do controle pelo Vinci em 2012, o BRP tem se destacado sob a liderança de Nelson Rocha Augusto, ex-presidente da BB Asset durante a gestão de Antonio Palocci no Ministério da Fazenda.
Com base nas demonstrações financeiras de dezembro de 2023, o BRP possui ativos totais de R$ 1,7 bilhão e um patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, reforçando sua posição no mercado financeiro. A parceria entre a Ouro Preto Investimentos, o BRP e a fintech GooRoo promete trazer inovação e soluções diferenciadas para o mercado de crédito consignado privado.
Fonte: @ NEO FEED
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